本文摘要：自从家有“四脚吞金兽”，花钱如流水，丝绝不夸张。3岁前，奶粉、尿不湿、种种婴幼儿专用品不停，3岁后，幼儿园学费、领导班、兴趣班......种种开支像是横亘在家长眼前的大山。从孩子出生供养到大学结业要花费几多钱？对某些家庭，恐怕会是一笔糊涂账。 且这一问题不会有个准确谜底，只能说“养孩太贵”。不外，早在四年前，西安一网友曾晒过育儿账本，整个历程下来要花上40万元。若以这个为尺度，可能会阻止许多工薪家庭要二胎的想法。

自从家有“四脚吞金兽”，花钱如流水，丝绝不夸张。3岁前，奶粉、尿不湿、种种婴幼儿专用品不停，3岁后，幼儿园学费、领导班、兴趣班......种种开支像是横亘在家长眼前的大山。从孩子出生供养到大学结业要花费几多钱？对某些家庭，恐怕会是一笔糊涂账。

且这一问题不会有个准确谜底，只能说“养孩太贵”。不外，早在四年前，西安一网友曾晒过育儿账本，整个历程下来要花上40万元。若以这个为尺度，可能会阻止许多工薪家庭要二胎的想法。

经济压力成为首要挂念，而众多花费中，教育绝对占了大头，没有家长想让孩子输在起跑线上，纵然再佛系家长，也免不了闻风而动。而在现实社会情况下，保险机构顺势推出教育金保险（下称“教育金”，以为孩子准备教育基金为目的的保险），有的产物更是宣称“1元即可投入”。不外，柒财经注意到，教育金具有强制储蓄功效，即退出成本很高，且该险种经常被与重疾险、康健险等组合销售，投保人需要有足够且稳定现金流。01宝妈：教育金非首要参保险种30岁的宝妈小慧（假名）自大学结业后，一直在北京事情。

北漂6年中，小慧完成了婚姻大事，而现在宝宝已经3岁了。“宝宝交给老家的爷爷、奶奶照顾，也不需要太多的花费”。

小慧称道。而她和老公也放心在900多公里外的北京挣钱，希望未来能够在天津买房。除了在京日常花销，另有为买房存的钱外，小慧还将一部门钱用在保险上。

相对孩子，她以为，应该先将大人的保险给匹配全，若让大人在风险中碰运气话，很可能失去家庭收入泉源。现在，小慧和老公都买了平安的一款百万医疗险及人保的意外险。

9月份起，她陆续向保险公司咨询重疾险。于孩子这一头，“可能最先思量是基础险，像医疗之类，教育金两三年内不会思量。”小慧表现，康健保证肯定是最优先的，“没想过未来出国留学，而一本二本也花用不了几多学费”。

此外，小慧另有个挂念，包罗教育金、重疾险等许多险种，可能一投保就要交上十年以上（部门年金可趸交），如果家里宽裕还好，万一交保时费拿不出钱了，之前独立。“说白了，事情不稳定，挣钱不容易，现在只是思量基本医疗保障”，小慧称，“要是公务员就好了，福利待遇好，没有那么多挂念”。不外，每人思量都有所差别。

小慧表现，她认识另一位宝妈给宝宝设置两份教育金。其中，有一份为富德人寿力推的宝物存钱罐。

据宣传先容，这款产物为互联网保险产物，被保险人为0到13周岁的孩子（存到13周岁），可以自界说交费方式和交费金额，没有时间和所在的限制。等到孩子18岁至20岁期间，家长可领取总金额的9%，到了21周岁领取剩余部门（总金额的73%），也可在孩子21周岁时一次性领取。

值得一提的是，宝宝投保年事越大，相同的投保金额，最终能够领取金额越少。详细来说，条约载明到期累计可领取已交保费的1.21倍（13周岁）至2.1倍（未满1周岁）。此外，例如宝宝在未满1周岁时，家长投保1万元，到了18岁到21周岁共领取2.1万元。按理财思路，不到1周岁投入本金1万元，经由20年，方将1.1万元收益全部领得手。

“她（宝妈）先容给我的时候，我也咨询一下，从收益上来讲，我并不满足，而且还要存很长时间。”小慧向柒财经直言道。02教育金返还比例牢固 强制存储功效“教育金一般看客户需求，没有绝对排名。从专业角度建议，如果有需要，我建议在孩子上学前设置好，这样成本会相对低些。

”某保险公司事情人员小方（假名）称。不外，他表现，站在大的排位上，教育金排在基础保障（康健险、寿险）之后。柒财经注意到，这一点与小慧想法不约而同。

“通常都是多个产物组合，第一位基础保障，用来掩护家庭收入能力，第二位是资本保全，养老金、教育金在这一级别”。小方表现，现在公司没有单独教育金，与重疾险组在一起的。

实际上，相当于重疾险附加了教育金的功效。前者是有杠杆，即如果出险，付给被投保人理赔金与所交保费是有比例差的。

不外，小方指出，许多教育金自己的费率和返还精算原则对被保险人不是友好，因为金额弃捐时间比力短，费率也比力高。且单一教育金产物精算比例未必能满足差别目的的客户需求。

他解释道，“单一教育金返还比例规则是牢固，初中、高中，另有大学，每个阶段教育诉求差别，花费也就纷歧样，所以没措施满足客户需求，需要差别产物设置。”且教育金具有强制储蓄特点，流动性弱，中途退保只能获得现金价值，或远低于所交的保费。换言之，投保人一方要有自律性，在很长时间内不会动用这笔保险，且要有富足现金流能够定时交上保费。

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